定价基准转换什么意思（你还没搞懂LPR）

定价基准转换什么意思（你还没搞懂LPR）

眼看8月底将至，你的房贷定价基准转成LPR（贷款市场报价利率）了吗？再不决定，银行要帮你统一转了。

近日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行发布公告称，将于8月25日起，将符合转换条件的存量浮动利率个人住房贷款，批量转换为LPR。此前交通银行也发出了类似公告，看起来，未来可能大部分银行都会通过批量转换的方式加速存量房贷利率转为LPR。当然，如果你不同意银行帮你统一转换，在今年底前还可以调整为固定利率。

银行此举也说明，截至目前还有不少人没有进行LPR转换。说到底，还是因为他们拿不定主意，不知道转了LPR，这操作亏不亏。

先说结论。

短期来看，转了LPR肯定不亏，甚至还赚。因为近期LPR一直在下行，相应你的房贷利率也降低了，每月还的钱实实在在地减少了。

长期来看，没有定论。房贷时间一般都很长，没有人知道10到30年以后的利率是高是低。如果觉得自己现在的利率还不错，可以承受，那么选择固定利率，降低未来LPR升高的风险，也是一种办法。虽然近期LPR下行的便宜可能占不到，但如果未来LPR升高了，你还是负担得起自己的固定利率。

不过选择前，你还是应该了解一下LPR到底是什么东西。

说白了，它是一个银行执行贷款利率的标准，选择转换后，未来你的房贷利率在每年的重新定价日，会随着这个利率进行一次浮动。怎么个浮动法呢？

一来，LPR每个月会变化，根据市场环境上浮或下降。自实施新政策以来，房贷参照的5年期以上LPR已经从2019年8月的4.85%，降到了现在的4.65%。

二来，你的房贷利率在LPR变化的基础上，还需要减去或加上一个数值。这个数值怎么算出来呢？就是你房贷合同现在的利率，与2019年12月LPR的差值，可以是正的也可以是负的。但需要注意的是，这个数值在合同剩余期限内固定不变。