学费的上涨阻碍了千禧一代和Z代人的房屋所有权

随着美国学生的累积债务激增至超过1.6万亿美元，勤奋的投资者应该考虑这将如何影响经济(无论现在还是长期)，以及我们如何帮助学生和年轻专业人士探索住房所有权的道路。

公立和私立学校学费的上涨加剧了学生债务危机的蔓延，阻碍了千禧一代和Z代人的房屋所有权。住房预算的限制，不良信用评分的影响以及债务与收入(DTI)比率的不断提高，对新的挑战铸造专业人士和大学毕业生来购买房屋，并以消费者的身份充分参与我们的经济。

虽然提出的解决学生债务危机的解决方案远非理想，但在多户型房地产市场中，新兴机会提供负担得起的住房并开发可为租户，运营商和投资者创造价值的房地产。

看数字

即使您不偿还学生贷款，您也可能会同情学校债务给年轻一代带来的负担。几十年前，一些千禧一代和X一代仍在还清学生贷款。随着学生贷款成为美国家庭债务的第二大类别，整整一代人在住房所有权的道路上都面临着挫折。

在那些获得学生贷款的人中，美国平均家庭学生贷款债务超过47,000美元。尽管许多研究生的贷款超过了该数字，但平均债务水平对大多数年轻借款人的DTI比率，信用评分和住房预算产生了负面影响。

对联邦学生贷款数据的分析显示，学生贷款债务巨大的人似乎倾向于快速增长的市场。得克萨斯州，佛罗里达州，纽约州和加利福尼亚州主导着学生贷款债务的热点图：加利福尼亚州以1,352亿美元居首，其次是德克萨斯州1,082亿美元。

非业主的超过80%报告他们的债务持有他们买房子回来。对于设法购买的年轻专业人士来说，他们的选择受到预算减少和信用欠佳的限制。

美联储报告说，约有40万借款人感到学生债务紧缺。在年轻的人群中，从2005年到2014年，房屋拥有率下降了25%。债务水平还对婚姻，家庭和小企业的形成产生不利影响，所有这些因素都推动了房地产市场和经济的发展。在Zillow进行的相关研究中，39%的购房者和一半的房客报告说，学生债务影响了他们选择推迟购房的选择。

教育的成本上升-放大由四个因素在过去的三个十年-和工资进一步有助于整体债务，年轻的专业人士必须吸收，满足生活，医疗和交通费用，缺乏比较增长。

学生债务和生活费用的上涨加剧了付款拖欠。全国违约率超过10%，与学生贷款相关的负面信用事件足以阻止一大批应届毕业生和年轻专业人士成为企业家和房主。同时，学费率继续以通货膨胀率的两倍增长。

我们对于它可以做些什么呢?

一些政客提出了立法以免除现有债务，并探索减费和免费的高等教育。解决危机的其他策略包括为借款人减免税收，对私立教育机构进行严格监管以及为学生和毕业生提供更多的金融教育和咨询服务。《援助，救济和经济安全(CARES)法案》暂停了联邦支持基金的贷款偿还和应计利息，直至9月30日。