我们正在进入创意融资的新时代吗

们这些年龄足够大的人都记得1970年代末期(一直持续到整个1980年代)的高利率，他们可能还记得，在此期间，有不少房地产专家以关于购买房地产的创造性融资策略的书籍而出名。

我敢打赌，今天大多数人甚至都没有意识到，拥有最高信用评分的人的利率实际上可能会升至如此之高，但那时他们确实做到了。鉴于利率是房地产融资的基本因素，因此市场对如此高利率的反应是寻找替代住房融资的方法。这是创意金融原始时代的曙光。

在1992年7月2日之前，利率将再次固定在“仅” 6%。即使这个比率注定要在新千年开始之前回升至高达9%的水平，但旨在增加住房拥有量的新政府政策却使获得抵押贷款的资格变得更加容易，并且货币闸门开始广泛开放。结果，创意金融策略几乎被2000年代初期所遗忘，当时轻松的钱主导着房地产市场，直到2008年股市崩盘。

今天，我们发现自己拥有一套完全不同的基本面，尽管利率很低，但大多数购房者还是没有资格获得抵押贷款。今天，官方最优惠利率是3.25%。上一次最优惠利率达到3.25%或更低的时间是1955年8月4日。但是在1955年，美国是世界第一大制造业强国，平民失业率是4.4%，而如今为8.9%。

我们的钱也不一样。如今，它需要8.55美元才能等于1955年1美元的购买力。自1955年以来，累计通胀率为754.9%。同时，根据人口普查数据，绝大多数人口的收入增长几乎持平。

因此，今天我们处于这样一种情况：失业率接近历史最高点，而房价虽然在过去四年中显着下降，但仍高于一般的承受能力水平，并且绝大多数公众的债务或收入问题使他们无法通过传统渠道有资格获得房屋抵押贷款。

尽管其基本面与1980年代初大不相同，但我认为，今天的基本面将为买卖双方推动创新融资策略的新纪元。

对于购买者来说，避免资格的需求是显而易见的。与近几年的繁荣时期相比，房屋销售尽管在最近几个月有所上升，但仍在拖累谷底。我不相信有兴趣的买家会短缺，但是如今严格的信贷资格标准只是迫使许多人租房。

对于卖方而言，评估问题，附近的止赎率高和/或房屋价值降低一直是一种威慑力，迫使许多房主保留他们宁愿出售的房屋。我已经看到数百个房屋在市场上坐了几个月甚至几年，等待星星排列，以便他们能够以满意的价格出售房屋。

当今市场基础的可行解决方案是针对买卖双方的创新融资策略。想要购房但无法通过传统渠道获得资格的买家是想要出售但无法从可以获得新贷款批准的买家那里要约的卖家的绝佳目标。

创造性的融资策略包括诸如“租赁选择权”，“环绕交易”，“服从现有抵押权”，“契约契约”，“收回票据”之类的东西，或卖方完全免费拥有财产的卖方融资。清楚。

我个人喜欢卖方融资。对于卖方而言，这是一个成为您自己的银行并获得抵押公司原本可以得到的数万美元利息的机会。在当今储蓄账户利率非常低的时代，为房屋提供融资可能是卖家建立长期收入来源的一种好方法，该收入来源的收益要比储蓄账户好得多。

买家还可以使用IRA和其他退休帐户中的资金为购买提供资金。卖方可以通过使用这笔钱购买廉价的赎回权来提高退休储蓄的回报，这些赎回权可以通过卖方融资转售给业主购买者，与您的储蓄账户相比，您的投资回报率要高得多。

当您知道如何使用创造性的策略来绕过传统系统时，总是有可能买卖房屋，而这是众多规则和法规的迷宫。如果您想要拥有自己的房屋，或者需要出售一直在等待买家的房屋，那么该该发挥创意了。如果有的话，房地产市场可能需要数年的时间才能恢复并回到2008年前的资格预审时代。等待情况改善可能意味着等待很多年。

创意金融主要是房地产投资者的领土，但是当您考虑时，任何想要买卖房屋的人都是房地产投资者，因为没有人买卖或出售房屋是为了亏本。