在CLSS下 银行回避向经济适用房提供贷款

专家们说，资金限制，担心违约可能是贷款人远离的原因

根据信贷挂钩补贴计划(CLSS)向经济适用住房部门提供贷款，政府旗舰Pradhan Mantri Awas Yojana - Urban(PMAY-U)的一部分，似乎未能抓住银行的幻想。

根据该计划，从家庭年收入在经济较弱的部分借款人₹ 3-6十万有权获得6.5%的利率补贴，购房贷款可达₹ 6十万。MIG我(家庭年收入₹ 6-12十万)和MIG II(₹ 12-18十万)将获得的4%和3%的贴息贷款达₹ 9个十万和₹分别为12个十万。

MIG的计划有效期至2019年3月31日。其余计划有效期至2022年3月31日。

该计划下的支付总额尚不清楚。据斯利拉姆Kalyanaraman，MD和国家住房银行(NHB)的CEO，到现在为止二十万户都覆盖着₹ 4358亿卢比的补贴发放前期。

他告诉BusinessLine，住房融资公司(HFCs)从前线领先，支出超过70%。

根据Crisil Ratings高级总监Krishnan Sitaraman的说法，对于一家银行来说，它只是其中一种产品，灵活性几乎没有。

虽然氢氟碳化合物已经能够提出量身定制的产品和流程，旨在利用该细分市场，但银行继续关注大额受薪客户，以推动其住房贷款组合。

资金限制

此外，由于资金限制，银​​行可能无法在该细分市场中留下自己的印记。

事实上，多达11家公共部门银行已被印度储备银行迅速采取纠正措施，违反风险门槛，包括最低资本要求，资产质量和盈利能力。

一位业内人士表示，银行的庞大规模和分支网络也可能使他们难以有效地传达计划并有效地教育他们的客户。

害怕违约

一位资深的公共部门银行官员认为银行正在避免根据该计划担心违约贷款。

“这部分客户需要进行更多的尽职调查，因为他们的收入水平处于压力之下，违约的可能性略高。因此，银行在向这一细分市场提供贷款时必须非常谨慎，“印度联合银行执行董事Ashok Kumar Pradhan表示。

此外，补贴申请和结算之间通常存在一定的时间差，在此之前借款人将被要求为整个EMI提供服务。一位银行高管表示，这可能会对他的还款能力造成压力，他不愿透露姓名。