2018年4月全国首套房贷款平均利率为5.56%

4月17日，央行宣布对部分银行降准1%，跟以往降准0.5%相比，这次的幅度不算小，释放了约4000亿的增量资金，意味着银行可以运用的资金更多，资金成本也更低，有人会问，这次降准后，房贷利率能不能降点呢?

融360监测的数据显示，4月份，在全国35个城市533家银行中，有76家银行分(支)行首套房贷款利率上升，占比14.26%，较上月减少22家银行分(支)行;有454家银行分(支)行首套房贷款利率与上月持平，占比85.18%。本月共有26家银行分(支)行暂停受理首套房贷业务，较上月减少2家银行分(支)行。

从上面的数据不难看出，银行方面，利率上升的银行数量在减少，但整体仍是上涨的趋势。融360说房君认为，央行降准后，银行的可用额度提高，短期内会有助于降低房贷利率，但长期来看效果有限，主要原因有两点：

一是从央行官方给出的解释看，此次降准是为了增加流动性，降低银行资金不足的风险，实际上是在维持银行体系的稳健运作，毕竟老让银行死撑着也不是长久的事，适当地也得接济一下。不过，央行也同时强调，“房住不炒”的原则不会变，大方向上依然会防止资金违规进入楼市。而且按照以往的货币政策经验，未来银行的资金成本主要取决于MLF和逆回购操作，降准对利率的作用有限。

二是从银行自身业务角度看，虽然房贷业务出现坏账的概率较低，但利润有限，并不是最赚钱的业务。另外，在住房政策转向购租并举、大部分房企转型开始涉及租房领域的背景下，住房租赁是银行的一大机会。比如，此前建行在深圳、北京推出租房贷款，最近北京有四家银行针对集体土地租赁房贷款试点，确定了融资方案等等。越来越多的迹象表明，银行在调整信贷结构，减少对住房贷款的依赖。

利率上浮误伤部分刚需

从2017年1月份至今，全国首套房平均利率已经连续16个月上涨，对于购房人来说，利率上浮意味着贷款月供压力变大，整体利息变多，带来的最直接影响就是增加了购房成本。

贷款利率是银行等金融机构发放贷款时从借款人处收取的利率。大致为三类： 中央银行对商业银行的贷款利率; 商业银行对客户的贷款利率; 同业拆借利率。银行贷款利息的确定因素有： ①银行成本。任何经济活动都要进行成本—收益比较。银行成本有两类： 借入成本—借入资金预付息; 追加成本—正常业务所耗费用。②平均利润率。利息是利润的再分割，利息必须小于利润率，平均利润率是利息的最高界限。③借贷货币资金供求状况。供大于求，贷款利率必然下降，反之亦然。另外，贷款利率还须考虑物价变动因素、有价证券收益因素、政治因素等。不过，有的学者认为利息率的最高界限应是资金的边际收益率。将约束利息率的因素看成企业借入银行贷款后的利润增加额与借款量的比率同贷款利率间比较。只要前者不小于后者，企业就可能向银行贷款.