工、农、中、建四大国有银行同步上调北京地区首套房贷款利率

建行朝阳区某个贷经理对记者称，从周一(5月7日)开始，各大银行陆续都上调了房贷利率，从原来首套购房基准利率基础上调5%，变为基准利率上调10%。

对于上调原因，上述建行个贷经理解释称，即使没有相关政策指导，国有大行每次调节都趋于同步，其认为本次上调房贷利率跟利率市场化有关，“北京利率已经位于低点，全国很多地区首套利率已经为基准利率的1.2倍，而北京部分中小银行首套也已经上浮20%。目前基准利率处于比较低的水平，基准利率不调，优惠的比例就得调。”

目前，工行、农行、中行和交行均在5月7日前后上调了利率，执行首套房在基准利率基础上浮10%，二套房基准利率基础上上浮20%。

不过，部分中小银行的情况却差距较大。光大银行(4.10 +0.24%,诊股)西城区某网点对首套住房贷款和二套贷款均执行上浮20%的政策，“我们银行对利率有要求，而且目前基本不做房贷业务，即使做，也主要做二套房的贷款业务。”该行西城区某网点的贷款部客户经理对记者坦言。

另外，除浦发银行(10.95 +0.00%,诊股)西城区某网点首套房贷利率上浮15%，二套上浮20%之外，其他股份制银行中，招商银行(30.08 +0.80%,诊股)、民生银行(7.93 -0.13%,诊股)、广发银行、华夏银行(8.50 +0.35%,诊股)等银行网点均执行首套1.1倍，二套1.2倍的政策。

记者在走访中也发现，各家银行目前额度充足，“只要利率能接受，资料齐全，额度没问题，放款很快。批贷时间不等，大多在三到五个工作日之间。”

房贷利率一年多调

陆颖也是购房的观望者之一，2017年初房贷利率还可以打八折或九折，也即基准利率4.9%基础上实行优惠，为3.92%或4.41%。短短一年间，房贷利率从优惠，到2017年6月左右开始执行基准利率，再到2017年9月，国有大行普遍在基准利率基础上浮5%，再到目前基准利率基础上浮10%。

在利率上浮的过程中，购房者的成本随之水涨船高。以100万元贷款为例，25年期计算，等额本息法，首套房贷利率从原来基准利率的八五折计算，月供为5372.7，总利息61.18万;执行基准利率情况下，月供为5787.8，总利息73.6万;按照利率上浮10%后，月供增加到6075.4元，总利息82.2万。

以200万贷款为例，25年期计算，同样是等额本息法，按照之前的利率八五折优惠算，购房者每个月要还10745.37元，总利息大约122万;按照利率上浮10%，每个月要还12150元，总利息大约164.5万，同比买房要多花几十万的利息，且月供比之前利率优惠时增加1405元。

2017年6月记者曾在北京房贷市场走访摸底时发现，彼时的优惠利率已经基本绝迹，大多数银行实行基准利率，且额度紧张;到了同年9月，工行、建行、中行三家银行的北京分行的首套个人住房贷款利率同时调整为基准上浮5%，股份制上调幅度高于国有大行，为10%，此次上调利率行为甚至得到了央行营业管理部的表态支持，但此时大多数银行放贷额度仍较为紧张，且放款时间无法确定。

根据融360数据统计也可以发现，北京房贷平均利率在2017年4月有一个明显上涨后，在此后的时间一直缓慢增长，截止2018年3月，北京地区首套房平均利率5.36%，二套利率5.80%。

广发银行客户经理对记者解释称，“之前(2017年初)房贷业务做得多，各家银行额度都很紧张，当时市场交易量很大，有的甚至买家只需交两成首付款就可以交易，银行放贷量增大，出现额度紧张的状况。”虽然现在利率增加，但不会因为这个问题延迟放款，或者批贷难的情况。

易居房地产研究院研究总监严跃进对记者表示，银行上调房贷利率实际上这充分说明了一点——银行惜贷的心理还是很强的，所以很多银行会从业务的盈利等角度出发，在贷款利率上做出调整，否则做房贷的性价比是会大大减弱的，尤其是当前银行的各类理财和投资渠道收窄的情况下更是如此。

严跃进认为，大规模利率上涨也说明银行要平衡信贷的成本，过低的贷款利率，可能也容易损坏银行的经营效益。

房贷利率，是指用房产在银行办理的贷款，该贷款要按照银行规定的利率支付利息。中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的，各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。

中国的房贷利率不是一直不变的，而是经常变动的，形式是利率一直在上涨，所以经常会比较在增加利率之前和增加利率之后的情况。

2012年6月7日，央行向各商业银行下发特急文件，要求商业银行对个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。商业银行将执行新利率：贷款期限在一年以上的，贷款利率于每年1月1日调整一次，在借款期限内，如未遇基准利率调整，则贷款利率不作调整。2017年3月，北京16银行已取消首套房贷利率9折的优惠，首套房贷利率调至9.5折。

广发银行客户经理向记者表示了同样的看法，“在监管层层加码的形势下，部分银行本身资金面就有些紧张，原来按揭贷款利率4.4%，广发保本理财预期收益都4.5%-4.8%，按照以前基准利率基础上打八五折，银行甚至是亏钱的，而且加上银行在中间的人工费用等营业成本。”“银行贷款分为高收益类、低风险类等不同的类别，房地产按揭贷款属于低风险贷款，可以增大基数，但是基数上升之后，资金占用量也挺大的。各家银行都要考虑存贷比，其实房贷这块业务基本不赚钱，原来房贷利率打折的时候，房贷业务甚至是亏钱的，所有不排除现在有的银行会把这部分资金用在其他领域，比如公司贷款、经营贷款等。”上述广发银行客户经理对记者说。

同时严跃进也认为，此次调整主要有两方面的原因：一线城市房贷利率上浮，说明银行本身也会有所调控，一方面是释放了信号，即政策收紧是趋势，不应该有过多的放松方面的幻想。另一方面是银行本身也要考虑盈利内容，毕竟贷款利率过低，或对银行本身的业务形成了一定的压力。